“南京分行是中信银行的老行，资产规模大、业务网点多、区域文化差异明显，加之过去曾以信任代替监督、以习惯代替管理，以致全行未能形成统一有效的管理体系。面向未来高质量发展，南京分行风险防控意识和能力必须要跟上。”中信银行总行业务总监、南京分行行长陆金根在回顾南京分行“十个面对面”活动时深有感触。

党的十九大以来，党中央将防范化解金融重大风险作为维护我国金融安全的重中之重。中信集团董事长朱鹤新指出，要把风险牢牢控制好，回归“三性”“三铁”，坚持流程至上、程序为本，把合规文化建设放在重要位置。南京分行一直以来注重风险合规文化建设，为进一步提升风险合规管控能力，2019年6月，一场别开生面的“十个面对面”风险合规文化建设活动在南京分行起锚开拔。

“十个面对面”活动方案由“二级分行行长面对面”“二级分行风险主管面对面”“同城支行行长面对面”“分管公司业务行长面对面”“公司客户经理面对面”“问题资产被问责人员和未被问责人员面对面”“合规操作风险前后台人员面对面”“清收人员与市场人员面对面”“清收人员与审批人员面对面”“清收人员与放款人员面对面”组成，所涉案例均经深度挖掘、精心提炼，通过角色化的演绎、故事化的表达、场景化的呈现和趣味化的展示，成为南京分行进一步强化风险合规文化建设的有效抓手。

以往为镜，纠正偏差。“十个面对面”凝聚智慧、触动心灵，于拨云破雾中见实质，在纷繁表象中把脉搏，让合规文化融入到员工内心。一年间，南京分行内控合规水平大幅提升，在2020年上半年综合绩效内控考核中，南京分行全系统排名第一。南京分行上一年度监管评级情况显示，分行年度监管评级结果提升至2级A档，即当地所有商业银行中的最高评级。同时，在消费者权益保护工作考核评价中，南京分行连续两年获全省股份制银行中最高评分。中国银保监会江苏监管局高度评价南京分行“十个面对面”活动，以发文的形式要求辖内各股份制银行开展“十个面对面”活动，进一步巩固整治乱象成果，促进合规建设。

2020年6月，已满“一周年”的南京分行“十个面对面”活动再出发，进一步在下辖二级分行层面全面推广，通过鲜活的案例、丰富多样的形式，赋能分行各个层面员工对合规文化入脑入心。

既现其表、更析其里

推动“十个面对面”见实效

中信银行董事长李庆萍在2019年建设“平安中信”风险合规文化季启动会上提出，要以健康的风险合规文化，全面形成对各类风险的强大抵抗力、免疫力，要求分行及子公司以风险合规文化季活动为契机，创造性开展风险合规文化建设工作，做到实处，取得实效。

南京分行迅速行动，随即召开建设“平安中信”风险合规文化季暨风险案例警示系列教育启动会。在总行“一把手讲案例”基础上，创新提出开展“十个面对面”活动，将专题培训和警示教育相结合，将经典案例和经验教训提炼升华，经过精心组织安排，自2019年6月18日至7月25日分别组织“二级分行行长面对面”“二级分行风险主管面对面”等十场交流活动，分行14个业务条线部门、4个中后台部门和各二级分行均参与其中，员工宣贯覆盖面达80%以上。

“十个面对面”活动开展形式新颖多样，除全行视频授课、集中现场培训外，还涌现出不少跟以往不一样的创新形式。例如，在全辖“公司客户经理面对面”活动中，分行针对新客户经理缺乏经验、部分老客户经理风险识别能力退化等情况，不拘泥于传统表现方式，将风险案例以情景剧、小品、快板、访谈等形式进行角色化演绎和场景化展现，让全行一线人员对业务操作中的风险防控有更直观、深刻的体悟。

在全辖“清收人员与审批人员面对面”活动中，清收人员结合工作中的实际事例，对审批环节应重点关注的注意事项、应吸取的经验教训等进行充分提示，例如针对为什么要高度重视第一还款来源、如何防止抵押物高估等专业问题进行深入探讨，多角度全方位启发客户经理思考，最终形成共识。

针对南京分行风险暴露大多发生在下辖二级分行等现状，为了防止新设机构班子成员盲目自信，“二级分行行长面对面”案例对正面和反面教材都进行了深刻剖析，既现其表、更析其里，起到直击灵魂的效果。一些新设机构负责人、新提拔的二级分行行长参与活动后直言，案例对自己以往固有观念产生了强烈冲击，起到了“吃他堑长己智，经验教训不浪费”的良好效果。

中信银行总行业务总监、南京分行行长陆金根表示，“十个面对面”活动实施前，全辖风险合规意识仍显淡薄，风险防控能力亦需提升。有的分支机构出现了不良，未被直接问责的干部员工却因为没有切肤之痛，理直气壮地认为不是自己的事，或盲目自信地认为自己不可能出现不良。另外一些机构负责人则存在“我没出过不良证明了我的风险掌控能力强”等错误思想。“不能把历史顺境中的成功简单归功于个人，也不能把历史逆境中的挫折简单归咎于个人”，过去没有发生风险，并不代表今后不发生风险，更不代表自身风险管控能力强。

通过“十个面对面”活动的持续开展，南京分行结合典型案例进行深刻反思，最终形成诸多共识：一是没有出过不良不能证明风控能力就强。二是对行业的分析和未来大趋势的分析与分析客户本身一样重要。三是形成损失必问责，除非有免责事项，要坦然面对不推诿。四是“好人文化”是风险合规文化的天敌，“漠视”身边的风险也是对组织最大的不忠诚。五是各级一把手是风控的第一责任人。六是第一还款来源很重要。不能过于依赖抵质押物。七是“求来”的资产业务一般才是好业务。八是牢记“中信、学习、情商、价值”，不断为中信创造价值。

传导经验、加强协同

树立同业合规文化建设标杆

南京分行开展的“十个面对面”活动求真务实、形式新颖，不仅在分行内部营造出了浓厚的风险文化氛围，也得到了监管部门的高度认可。

2019年9月4日，中国银保监会江苏监管局下发通知，要求全省各股份制银行开展“十个面对面”活动，进一步巩固整治乱象成果，促进合规建设。

江苏银保监局相关负责人从重视加强风险管理、持续加强内控管理、积极提升发展质量和金融服务水平三个方面高度肯定了南京分行创新举办“十个面对面”系列活动的成效，并指出要借鉴中信银行南京分行经验，在全省推广开展‘十个面对面’活动，让关键岗位员工面对面“讲身边事，说心里话”，在辖属机构之间传导经验，在不同风险环节之间加强协同，营造“全员讲案例、全员树意识、全员防风险、全员促合规”的良好氛围。“银保监会发文后，一些当地的同业银行来找我们要材料，一开始都在复制南京分行‘十个面对面’模式，随着相互沟通交流逐步深入，又迸发出新的创意灵感。”南京分行风险管理部总经理助理彭金龙介绍。

民生银行南京分行在分行和经营机构层面，从上至下开展各类“十个面对面”活动不下20场，分行领导、中层干部、客户经理等也开展了10余场“面对面”活动。

浦发银行南京分行专门通过发文形式，在辖属机构开展“十个面对面”活动。分行一把手亲自参加，其他业务分管领导也赴经营机构和二级分行宣讲。

恒丰银行南京分行积极组织各类“十个面对面”活动，该行借鉴中信银行做法，组织清收、合规、风险和业务各条线相关人员谈感受、做表态、出活动，进一步营造风险合规文化氛围。

固本强基、行稳致远

护航“2020”一直在路上

随着当地同业银行不断学习借鉴，南京分行“十个面对面”影响力逐步扩大，将分行风险合规文化建设工作推向了新的高度，也为分行持续开展风险合规文化建设提供了工作遵循。2020年6月，南京分行决定将“十个面对面”活动进一步在二级分行层面全面下沉推广，将相关工作不断做实做细，进一步丰富“十个面对面”。

2020年，“十个面对面”活动以“力度不减、尺度不松、重点突出、提升质效”为工作思路，进一步在南京分行细化下沉，工作重点由“总结分析历史上形成不良的成因及相关经验教训，避免重蹈覆辙”转变为“深刻反思系统内案件教训，肃清余毒”，形式由十个规定动作拓展为“规定动作+自选动作”，围绕“支持制造业、扶持实体经济发展，做好创新业务”进一步强化赋能。

截至7月末，南京分行“十个面对面”的全辖员工覆盖面已高达100%，形成了“不能违规、不敢违规、不愿违规”的风险合规氛围。南京分行风险管理部总经理助理彭金龙介绍，分行持续开展的“十个面对面”活动，在全辖形成多轮强大的风险合规文化冲击波。

南京分行合规部总经理冯清表示，分行已将防控与压降问题资产提升到攻坚战的高度，其中防控被放在首要位置。“十个面对面”活动的开展，就是防控问题资产的有效手段。在前期整治乱象工作的基础上，“十个面对面”活动正视风险，聚焦成因，针对不同时期的风险防控重点，强化问题导向，精准靶向发力，以实际经验教训指导辖属机构提升管理质效。

南京分行下辖镇江分行风险管理部总经理解金涛介绍称，“十个面对面”将“他们叙”变成“我们聊”，将“上级讲”变成“同级说”，将“非常训”变为“日常谈”，在充分、有效的沟通交流中促进二级分行不断提升对风险的清醒认知，南京分行宣导的风险合规理念正在潜移默化地转化为全辖干部员工的自觉行为。

破冰用利斧，劲风方除霾。中信集团朱鹤新董事长明确表示，要“把风险牢牢控制好”“把合规文化建设放在重要位置”。中信银行李庆萍董事长提出，应以“健康的风险合规文化，全面形成对各类风险的强大抵抗力、免疫力”。

南京分行“十个面对面”活动的持续开展及向纵深迈进，正是在积极践行集团与总行的要求，风险防控、合规宣导须臾不放松，以确保行稳致远，发展根基坚如磐石。陆金根表示，风险防控、合规建设工作的开展是一个持续的过程，只有进行时没有完成时，对这项工作的开展，分行将一直在路上，久久为功建设“平安中信”，为中信大船乘风破浪、平安远行尽职尽责。